Vad är en skillnad mellan ISK och kapitalförsäkring?

Skattemässigt är det små skillnader mellan sparformerna som båda är schablonbeskattade, men det finns skillnader att känna till.

Vilket är bäst ISK eller KF?

ISK är ett populärt sätt att spara för den som vill handla till exempel aktier eller fonder. På ett ISK är du ägare till dina aktier. Det är enkelt att spara på ett ISK eftersom skatten dras automatiskt via så kallad schablonbeskattning. Det gör att du inte behöver hålla reda på och beskatta enskilda vinster vid försäljning eller aktieutdelningar.

Är det bra att spara i en kapitalförsäkring?

På en kapitalförsäkring slipper du skatta på avkastningen och betalar istället en låg schablonskatt. Sparformen passar bra för långsiktigt sparande och du kan också spara till en annan person, till exempel ett barn eller barnbarn.

Kan man flytta pengar från kapitalförsäkring till ISK?

Jag startade mitt sparande till mig och mitt barn för ca 2 år sedan. Startade då två olika KF. Av vad jag har läst nu så rekommenderas ISK framför KF vid sparande till sig själv. Jag funderar därför hur jag ska göra.

Om det spelar någon roll så har jag hittills inte lagt särskilt mycket tid på mitt sparande mer än att jag har stoppat in pengar. Är intresserad av att lära mig mer men kommer troligen inte ha tid och ork att vara superaktiv.

Vad är nackdelen med ISK?

06 dec 2022

Skatt på ISK för 2023 – hur ser det ut? När investeringssparkontot (ISK) lanserades som sparform i Sverige i början av 2012 blev det snabbt populärt, då själva syftet med ISK är att göra det både enklare och billigare att spara långsiktigt i aktier och fonder.

När lönar det sig inte med ISK?

Det finns olika konton som man kan handla aktier i, så som vanliga depåer, investeringssparkonton eller kapitalförsäkringar. Du kan till exempel inte ha aktier i ett sparkonto utan du behöver ha ett speciellt handelskonto till din aktiehandel.

När du väljer konto att handla aktier i är det ett par saker du behöver tänka på. Du kan välja konto på ett flertal sätt. De två vanligaste tillvägagångssätten är att göra som alla andra, eller undersöka olika kontons egenskaper och ta ställning därefter. Alla konton passar inte alla, utan du bör välja ett konto som passar utifrån dina förutsättningar.

Generellt sett är investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring det mest gynnsamma om du tror att din avkastning kommer att bli högre än 2,94 % för 2023. Det är på grund av att skatten på ISK och kapitalförsäkring är 30 % av statslåneräntan (året innan), och på en vanlig depå (som aktie- och fondkonto) betalas 30 % kapitalvinstskatt på eventuella vinster. Se räkneexempel här nedanför!

När lönar det sig med kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring har ofta en bindningstid upp till 15 år. Vanliga avgifter är årsavgifter och uttagsavgifter.

Du kan bara sätta in och ta ut pengar från en kapitalförsäkring, inte flytta in eller ut värdepapper
Du betalar i vissa fall en avgift om du vill ta ut pengar innan bindningstiden går ut (uttagsavgift eller återköpsavgift)
Du kan sälja av tillgångar från försäkringen utan att det utlöser skatt eftersom försäkringen schablonbeskattas löpande
Du kan utse en förmånstagare som får utbetalningen från försäkringen vid en tidpunkt som du bestämmer, eller då du avlider
Du kan välja att ta ut pengarna som ett engångsbelopp eller som löpande utbetalningar under en viss tid
Du betalar ingen skatt när försäkringen betalas ut.

Är kapitalförsäkringar skattefria?

Premier för pensionsförsäkringar är avdragsgilla inom vissa ramar (skattereglerna för pensionskostnader). Kapitalförsäkringspremier är inte avdragsgilla och ersättningen är inte skattepliktig när den faller ut. Utbetalningen är skattefri på grund av att försäkringsbolaget redan betalat avkastningsskatt.

Om kapitalförsäkringen inte faller ut till företaget utan till exempelvis en anställd (den som står som ägare till försäkringen eller som förmånstagare) ska den anställde beskattas så som för en vanlig lön i samband med betalningen av försäkringspremien. Företaget ska samtidigt betala socialavgifter såsom för en vanlig lön. I detta fall blir premien avdragsgill (egentligen lönen) och försäkringen redovisas alltså inte som en tillgång i företaget.

När ska man inte ha ISK?

När ska man inte ha pengar på ISK?

När du öppnar ett investeringssparkonto i app eller internetbank ansluts också en värdepapperstjänst och ett fondkonto. Sedan kan du enkelt samla ditt sparande i aktier, fonder och andra värdepapper utan att deklarera varje enskild affär.

Värdepapperstjänst ISK

När blir ISK skattefritt?

Schablonintäkten baseras på det sammanlagda värdet av dina tillgångar och är det som ligger till grund för hur mycket skatt du ska betala för ditt investeringssparkonto varje år. Schablonintäkten framgår av kontrolluppgiften som investeringsföretaget (din bank exempelvis) lämnar och är förifylld i din deklaration. Den skatt du ska betala är 30 procent av schablonintäkten.

Du betalar med andra ord inte skatt på enskilda vinster, utdelning, ränta eller annan avkastning som du får från tillgångarna du har på kontot. Du kan också ta ut pengar från kontot utan att behöva betala skatt för det uttagna beloppet.

Du får inte göra avdrag för förluster som du gör på ditt investeringssparkonto. Fondavgifter, depåavgifter och andra utgifter som är kopplade till tillgångarna på ditt investeringssparkonto är inte heller avdragsgilla.

Vad händer med kapitalförsäkring vid dödsfall?

Juridik vid dödsfall

Jag har en fråga gällande kapitalförsäkring och arv. Om båda föräldrarna går bort, och har en kapitalförsäkring där yngsta barnet är förmånstagare, betalas då kapitalförsäkringen ut "före" resten av arvet delas? Så att yngsta barnet får en större summa totalt sett?

Kan man förlora allt på ISK?

Du kan när som helst välja att ta ut pengar från ditt ISK konto. Du betalar ingen skatt när du tar ut pengar och det är vanligen gratis att ta ut pengar från din ISK. Alla banker som vi har granskat erbjuder gratis uttag från ditt ISK konto.