Kan man återköpa en tjänstepension?

Om din individuella tjänstepension är värd mindre än ett aktuellt prisbasbelopp, tillåter Skatteverket återköp. Men även försäkringsbolaget måste tillåta återköp och du måste få arbetsgivarens tillåtelse (som är försäkringstagare).

Vill du återköpa en individuell tjänstepension ska du i första hand kontrollera om du har rätt att återköpa den.

Vad innebär återköp av tjänstepension?

Vill du återköpa en individuell tjänstepension ska du i första hand kontrollera om du har rätt att återköpa den.

När kan man återköpa en pensionsförsäkring?

Om ditt pensionssparbelopp i din pensionsförsäkring eller ditt pensionssparkonto IPS är högre än ett prisbasbelopp, kan du bara få ut ditt pensionssparande i förtid om Skatteverket har lämnat sitt medgivande – dispens. Även ditt försäkringsföretag eller din bank ska lämna sitt godkännande. Med pensionssparbelopp menas det tekniska återköpsvärdet för pensionsförsäkringen eller kontobehållningen för pensionssparkontot. Om ditt pensionssparande är en tjänstepensionsförsäkring behöver du också läsa fliken ”Ditt pensionssparande är en tjänstepensionsförsäkring”.

Skatteverket kan bara ge ett medgivande om återköp av din pensionsförsäkring eller avslut av ditt pensionssparkonto IPS om något av följande villkor är uppfyllt:

Kan jag ta ut min tjänstepension i klumpsumma?

När du besöker en webbplats kan den lagra eller hämta information i din webbläsare, främst i form av cookies. Informationen identifierar dig vanligtvis inte direkt, men den kan ge dig en mer personlig webbupplevelse. Eftersom vi respekterar din rätt till integritet, kan du välja att inte tillåta vissa typer av cookies. Klicka på de olika kategorierna för att läsa mer och ändra våra standardinställningar. Att blockera vissa typer av cookies kan dock påverka din upplevelse av webbplatsen och de tjänster som vi kan erbjuda. Mer information hittar du i foten under valet "Cookies"

Dessa cookies är nödvändiga för att webbplatsen ska fungera och kan inte stängas av i våra system. De är vanligtvis bara inställda som svar på åtgärder som du gjort som utgör en begäran om tjänster, till exempel inställning av dina personliga preferenser, inloggning eller fyllning av formulär. Du kan ställa in din webbläsare för att blockera eller varna dig om dessa cookies, men vissa delar av webbplatsen fungerar inte då. Dessa cookies lagrar inte någon personligt identifierbar information.

Kan man ändra tjänstepension?

Du kan när som helst ändra ditt konto och höja skatteavdraget, men du kan inte ändra eller stoppa utbetalningarna när de har startat.

Tack för ditt svar!

Är det smart att ta ut tjänstepensionen på 5 år?

Sverige har Europas, om inte världens, friskaste pensionärer. En 70-åring i dag har enligt forskare samma hälsa som en 50-åring hade på 1970-talet.

Så fantastisk har hälsoutvecklingen varit. Men utveckling gör också att pensionspengarna ska räcka i fler år vilket kan ge tusentals kronor mindre i plånboken varje månad för den som väljer att pensionera sig innan riktåldern.

Kan man pausa sin tjänstepension?

Den allmänna pensionen kan du pausa när du vill. Du kan också välja att ta ut delar av den, till exempel 50 procent. Det går också att bara ta ut premiepensionsdelen.

Däremot går det inte att ändra utbetalningstid. Den allmänna pensionen betalas alltid ut livsvarigt.

När du vill ändra något behöver du skicka in en ny blankett till Pensionsmyndigheten. Det kan ta någon månad innan förändringen genomförs, så det är bra att vara ute i god tid.

Hur blir det med tjänstepension när man byter jobb?

Om du har tjänat över 20 135 kronor under året och nått upp till gränsen för när du betalar skatt innebär det att du börjar tjäna in till din allmänna pension. Tjänar du mindre betalar du ingen skatt, men då får du heller inget tillskott till din pension.

Allmän pension är den statliga pensionen som Pensionsmyndigheten ansvarar för och som du ser i ditt orange kuvert. Det är inkomsten du lämnar i deklarationen till Skatteverket varje år som ligger till grund för beräkningen av hur mycket du tjänar in till din allmänna pension.

Enkelt sagt – betalar du skatt på din inkomst sparar du också pengar till din allmänna pension.

Kan man ändra tjänstepensionen?

Du måste ta ut minst 10 procent av tjänstepensionen och samtidigt gå ner procentuellt lika mycket i arbetstid. Du kan be om ändring av uttagsgraden (procent av tjänstepension och arbetstid) upp till tre gånger. Den sista blir alltid 100 procent.

Mellan varje nedtrappning ska det gå minst 12 månader. Skulle den sista nedtrappningen vara nära 65 års ålder, är det ok med kortare tidsperiod än 12 månader.

Exempel: Du kan till exempel vid 60 år, välja att ta ut 50 procent av tjänstepensionen fördelat under en tidsperiod på 10 år. Om du sedan väljer att gå i pension helt när du fyller 65 år, startar den andra och resterande delen på 50 procent av din tjänstepension. Du väljer vid den tidpunkten om den delen ska bli en livsvarig tjänstepension eller om du vill ha den utbetald på kortare tid. Kortaste tiden är fem års utbetalning.

Hur ändrar man tjänstepension?

Din pension kommer från flera håll. När det är dags att gå i pension får de flesta allmän pension från Pensionsmyndigheten, tjänstepension från sin arbetsgivare och kanske ett privat sparande. För att ta reda på hur mycket pengar det handlar om för dig kan du skaffa en överblick över hela din pension på minpension.se.

På minpension.se kan du

Vad är normalt att ha i tjänstepension?

Fyll i din nuvarande lön före skatt och se hur mycket din arbetsgivare betalar in till din tjänstepension, om du har tjänstepension.

Hur många år bör man ta ut tjänstepension?

Du kan själv bestämma hur länge din tjänstepension ska betalas ut. Gör du inget eget val betalas den vanligtvis ut varje månad livet ut från det att du börjar ta ut den.

Det vanligaste är att du kan välja att ta ut din pension livet ut eller under 5–20 år, men det kan finnas andra val beroende på vilket avtalsområde du tillhör. Längre ner på sidan kan läsa om vad som gäller för ditt avtalsområde.

Det är förstås du som bäst kan avgöra hur länge du behöver pensionspengarna från din tjänstepension. Om du väljer att ta ut dem på kort tid så får du mer varje månad, men å andra sidan så kan du ha många år kvar utan tjänstepension när pengarna väl är utbetalda.

Hur mycket ska man spara om man inte har tjänstepension?

Du kan logga in på Mina sidor för att få en snabb och enkel överblick över alla delar i din framtida pension. Då blir det lättare att ta ställning till om du vill eller behöver spara extra till pensionen. Där får du flera tips på hur du kan påverka din framtida pension.

Investeringssparkonto (ISK) innebär att du sparar i aktier eller fonder och det du har på kontot ägs direkt av dig.
Kapitalförsäkringen innehåller nästan alltid någon typ av försäkring. De aktier eller fonder du har där ägs inte av dig, utan av ett försäkringsbolag.
Amortera på bolån kan vara ett alternativ i kombination med eget sparande.

Kan man ta ut tjänstepension samtidigt som man jobbar?

En aspekt på frågan är skatteoptimering. Här är den viktigaste frågan om du kommer över brytpunkten för statlig inkomstskatt. För 2022 ligger den brytpunkten på en månadslön på 51 558 kr för dig som fyller/fyllt minst 66 år under året. (För ynglingar ligger brytpunkten på 46 242 kr/månad.) Här finns följande scenarion:

Du har så bra pension att du kommer att komma över brytpunkten för statlig inkomstskatt även när du bara lever på pensionen. I det här scenariot spelar det skattemässigt ingen större roll om man gör som du gör nu eller väntar med att ta ut pensionen.

Du har så bra lön och pension att du kommer över brytpunkten för statlig inkomstskatt nu, men du kommer att hamna en bit under när du bara lever på pensionen. I det här scenariot är det skattemässigt dumt att göra som du gör och ta ut pension samtidigt som lön. Om du istället pausar uttaget av allmän pension och börjar ta ut igen när du slutar jobba får du istället mer inkomst då. Man kan säga att du flyttar den här inkomsten från nu när du betalar runt 50% i skatt till en framtid när du betalar runt 30%. Det är en stor vinst. Sedan kan det förstås ändå finnas andra anledningar att göra som du gör (se nedan).

Kan man påverka sin tjänstepension?

När det gäller tjänstepensionen behöver man ta ställning till om man vill ta ut den under ett begränsat antal år eller om man vill ta ut den under hela livet, så kallat livsvarigt uttag. Vilket val man gör får stor effekt på inkomsten. Och det val man gör kan man inte ändra i efterhand. Din ålder och hur många procent du tar ut påverkar hur mycket du får ut.

- Väljer man att ta ut sin tjänstepension under till exempel fem år blir pensionen förhållandevis hög de fem åren för att sedan sjunka avsevärt. Med ett livsvarigt uttag blir pensionen lägre men på samma nivå under alla pensionsåren, säger Madelén Falkenhäll.